La morte del contante

Ma facciamo un altro passo indietro: cos'è esattamente il CBDC? Il CBDC è una moneta elettronica emessa dalla rispettiva banca centrale. La filosofia del CBDC è vicina a quella del contante. Un franco elettronico digitale ha lo stesso valore di un franco normale. Proprio come un franco normale, è un mezzo di pagamento legale in Svizzera e deve quindi essere accettato da tutti gli esercenti.

Il front-end di CBDC corrisponde al front-end di app monetarie come Google Pay. Vengono effettuati pagamenti senza contatto e i trasferimenti tra privati possono essere effettuati anche direttamente da smartphone a smartphone, come ad esempio con Twint. Il back-end si basa sul back-end delle criptovalute. Le transazioni sono firmate digitalmente, ma non c'è bisogno di una blockchain o di mining. Le eFranc digitali sono emesse dalla Banca Nazionale Svizzera, ad esempio in cambio di contanti. Le transazioni sono verificate da un piccolo gruppo di computer o effettuate direttamente in una rete di pagamento.

Addio interessi negativi e altri vantaggi

Ho compilato un lungo elenco degli svantaggi dei precedenti sistemi di pagamento. Con mia grande sorpresa, una buona implementazione del CBDC può trasformare quasi tutti gli svantaggi dei precedenti sistemi di pagamento in vantaggi. Il CBDC è migliore della combinazione di tutti i sistemi di pagamento precedenti.

A differenza dell'app money, la privacy è protetta e può essere cancellata solo con una decisione del tribunale. Non dovete fidarvi di nessun fornitore di servizi: Un eFranc non scompare se una banca o un fornitore di servizi di pagamento fallisce. La Banca Nazionale garantisce che le transazioni sono e restano completamente gratuite. Anche accumulare molti eFranc è completamente gratuito - addio interessi negativi!

A differenza del contante, i costi di produzione sono praticamente nulli e le transazioni alla cassa sono veloci. Pagare online è facile. Non ci sono contraffazioni, evasione fiscale, perdite o furti.

... e in caso di interruzione di corrente?

Una questione tecnicamente interessante è il trasferimento di denaro in caso di emergenza, ad esempio in caso di interruzione di corrente o di internet. In una situazione eccezionale come questa, sarebbe opportuno che le transazioni continuassero a essere accettate. A sua volta, gestire le transazioni in buona fede in caso di emergenza consentirebbe a un truffatore con uno smartphone manipolato di spendere due volte lo stesso denaro. Tuttavia, una tale combinazione di circostanze sarebbe molto rara. Inoltre, un simile tentativo di frode verrebbe individuato non appena tornano elettricità e internet. I conti sarebbero di nuovo corretti e il truffatore potrebbe essere perseguito, come già avviene oggi per i produttori di denaro falso. Si può anche scoprire il suo indirizzo.

? possibile monitorare le transazioni

Questo ci porta alla privacy. I contanti possono essere trasferiti in modo completamente anonimo. Con il CBDC esiste una traccia di dati. Questa è criptata e, se possibile, esiste solo tra le parti coinvolte. Lo Stato non vede le transazioni normali, ma al massimo la somma totale delle transazioni. Tuttavia, se lo Stato vuole indagare su una transazione, può rivelare l'identità e i pagamenti corrispondenti di un sospetto. I legislatori dovrebbero assicurarsi che le identità non vengano scoperte troppo spesso.

Usare solo ciò che si capisce?

Infine, c'è la critica alla complessità. Il CBDC si basa sul principio della crittografia asimmetrica, un'applicazione della teoria matematica dei numeri che probabilmente non verrà insegnata a scuola in futuro. Quindi, in una certa misura, bisogna fidarsi di una tecnologia che non si comprende appieno. Ma siamo onesti: oggi ci fidiamo di molte tecnologie che non comprendiamo appieno, persino della stessa crittografia asimmetrica ("https").

Gli amanti del contante affermano di non preoccuparsi degli svantaggi del contante perché si tratta principalmente di problemi dell'amministrazione e dei commercianti, ma non dei loro. Questo è vero. Probabilmente i costi del contante saranno presto trasferiti ai clienti. A quel punto si deciderà se la gente ama così tanto il contante da pagare di più per averlo. In parte è già così oggi. Il costo del parcheggio viene calcolato al minuto tramite un'applicazione. Se non si utilizza il tempo di parcheggio riservato, il resto del denaro viene restituito. Con il CBDC, questo è possibile anche senza che il fornitore del servizio di pagamento sappia dove avete parcheggiato.